摘要： 中国最有活力的中小企业缺乏足够的融资支持。作为破解融资难题的一种有效途径,中小银行业的发展担负着以外在压力迫使国有独资商业银行进行市场化改造的重任。缺乏信用保障是当前中小银行业发展的“短板”,设计良好的存款保险制度不仅能够有效克服因制度缺陷所带来的道德风险和逆向选择,而且还提供给中小银行一个与隐形国家信用支持下的国有独资商业银行竞争的机会。